银行风险管理报告模板精选(8篇)。
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银行风险管理报告模板【篇1】
20xx年一季度，我支行十分重视风险管控工作，在严格执行上级要求的管理办法和制度的前提下，我支行细化风险管理，坚持业务发展与风险管理并进的经营策略，现将具体工作汇报如下：
一、内控管理方面
我支行一直将内控管理工作放在突出的位置，逐条逐项将各项管理规范内控要求进行落实与学习，对发现的隐患问题及时进行整改，对整改不到位的地方向相关部门反馈，建立内控、案防学习文件和整改档案，建立重大事件应急预案及处置方案，切实做到有查必改，使各项措施真正落实到实处；加强支行反洗钱监督力度，规范反洗钱管理流程；积极开展员工排查工作，对支行员工“八小时以外”的行为进行深入排查，从侧面了解、关注员工的思想动态。
二、制度管理方面
支行员工熟知《中国邮政储蓄银行业务制度》、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，能正确掌握业务流程操作风险识别方法，管理人员能了解全行金融案件治理政策、风险管理制度、案件风险防控措施和特发事件应急处置等，并且对业务流程操作风险及防控措施以及相关规章制度和工作要求等内容熟悉。对日常管理检查、业务检查、风险排查、审计监督发现问题都能及时整改落实。特别对柜员工号使用、开户、验印、业务印章保管、大额支付的授权等业务环节，责任到人，明确不相容岗位和业务，坚决断绝串岗、混岗或违规兼职等问题的发生。同时我支行每日至少一次对大额、反洗钱系统客户进
行跟踪核实；每旬至少一次对现金、重要空白凭证等进行盘核；每月至少一次对开户、挂失、大额存取、大额现金、客户预留印鉴、业务章戳、设施设备进行自查；每季度至少一次对支行整体风险管理情况进行总结分析。做到严格把控支行各项管理制度。
三、安全保卫方面
支行配备一名保安和安全员，并制定各岗位职责，支行每月都开展一次安全学习和安全演练，每位员工都能熟悉各项演练预案和安全器具的使用；支行案防设施设备都符合相关制度要求，X月XX日监控系统出现故障，及时向保卫部进行报告并及时更换。为此我支行对安全设备设施进行安全自查，从中发现不少问题，能及时整改的已整改，不能及时整改的已书面形式报告保卫部。案防器材都能正常使用，支行每月20日都会对110报警系统进行测试。
四、员工培训教育方面
支行实行每日晨会提示风险防范点，每周例会风险防范培训，为加强员工风险合规知识教育，加强安全生产教育工作，加强网点应急预案的学习和演练，提高员工安全防范意识，提高员工异常事件的应急处置能力。现按照上级案防要求对演练录像进行拷贝保存以待上级检查。支行能严格把控各项风险、完善各项服务管理制度，在规范员工工作流程和服务行为下强化自律约束、合规经营，不断提高支行整体风险管理能力，努力将风险降到最低，确保我支行各项业务安全、稳健发展。
银行风险管理报告模板【篇2】
导语：晚上好！
恭敬的各位带领，各位评委：
晚上好！
我是资产风险办理部****，86年入行，前后从事管帐、储蓄、信贷法律和资产风险办理等工作。1995年在职大学本科毕业，经济师。04至05年荣获省行不良资产处理“特别能战役”进步个人、股分制改革进步个人一等奖声誉称呼。连续两年考核称职，现任资产风险办理部中级客户经理。
最终，报告请教05年10月以来我做的紧张工作：
一是详细构造参加不良资产清收处理工作。近一年来，共构造参加不良资产清收处理项目**个，触及不良本金**万元；前后经过议定现金收回不良贷款本金***万元、呆账核销不良贷款**万元；处理抵债资产及闲置资产5户，收回现金***万元；结束了**户不良贷款客户尽职查看及处理预案、不良贷款客户清户及根本清户**户；结束了**户账销案存档案资料料理、入档，现金清收账销案存**万元；迁徙不良贷款**户，累计金额**万元。为我行加快不良资产处理，进一步夯实资产质量作出了竭力。
二是美满不良资产剥离后及闲置资产处理后续工作。继客岁6月份周全结束剥离工作后，我作为剥离工作详细履行者，针对其后续工作：政策上为各方面做好教导、解释、询问办事；数据上报精确，屡次获得省行好评；档案资料已扫数入库存档，遁藏了我行剥离后风险。已根本结束了闲置资产处理后过户手续，因为历史因为，6月份处理的闲置资产手续不完好，暇疵繁多，办理过户特别坚苦，特别是一宗房屋面积与实际面积不符，且买受人按拍卖公约小于实际过户面积，我行自留实际面积大于产权证面积，经过议定与买受人及省产权、房管、财务契征、税务、地皮的部分屡次勾结，获得明白，已根本完了过户手续，从而为我行自留房产增加面积近30平方米，实际面积与破裂后新办理的产权证完全符合。
三是鞭策周全风险办理构筑。切当践诺风险委员会秘书处工作的各项本能机能,检察各项风险预案,订定上会风险议案,主撰了《2005年度分行风险办理报告》及《2006年中期分行风险办理报告》，为进步我行周全风险办理程度奠定了根本。
2、竞聘的优势和特点
大家知道，当前困扰我行成长的紧张障碍，便是不良贷款题目。周全构筑风险办理，加快不良资产处理步划是我行乃至今后一段期间紧张任务。我从事资产风险办理及不良资产处理近10年了，觉得有以下优势：
一是我酷好这项工作，具有充裕的风险办理工作经历。自**年入手下手至如今，我始终坚守在资产风险办理这个艰巨而又神圣的工作岗亭上，回顾本身获得的认识和成绩，骄傲的是近十年的芳华光阴未虚度。近十年，我为我行的资产风险办理奇迹作出了应有贡献。曾参加全国职工再就业优化试点都会工作，为我行在阶段内信贷资产布局调整和优化奠定了根本；帮忙带领构造履行第一次不良资产剥离及债转股工作，为全行不良资产低落及策划效益提拔起关键性的效用；特别是客岁4月份国务院承诺工商银行进行股分制改革，参加履行财务重组即第二次不良资产剥离工作，跟着政策性及贸易性剥离的签约，为我行加快财务重组步调起到决议性效用。积年来，我担当着对全行不良资产处理交易教导及询问，同时参加并订定及履行不良资产处理方案，经过议定综合伶俐应用各种不良资产处理政策，结束了多宗处理庞大项目，屡次获得省行部带领的高度赞美。
二是我熟悉这项工作，具有精良的交易本质。我熟悉风险办理工作的操纵流程以及不良资产处理政策规章，屡次被省行抽调参于庞大剥离、债转股、呆帐核销工作。详细结束了如*****等等庞大企业处理工作，特别是近期有待结束的**的处理。*
三是我能做好这项工作，具有较强的构造、办理和和谐本领。我交易精熟周全，一贯负担了紧张风险办理文件及处理预案的草拟工作，牵头订定规章轨制、工作安排、考核方法及嘉奖方法，并自力负担了多项具有全行感化性的工作，帮忙构造全行二次剥离工作；仅用一礼拜时候，构造结束核销小额吃亏贷款158户，得当省行的好评；自力构造大范围闲置资产及抵债资产的拍卖工作；帮忙审计署对我行部分剥离及不良资产处理的延长审计，亮相了我精良的雷同和谐本领，获很多方面带领好评。
我所获得这点成绩，离不开构造的培养、带领的关心和同志们的救助！借此机遇，向各位带领和同志们表现衷心的谢意。
今后，我将连续发扬“特别能战役”的吃苦精神，勤奋工作，为分行的改革成长作出新贡献。
感谢大家！
银行风险管理报告模板【篇3】
三一文库（演讲稿范文/竞聘演讲稿
银行风险管理岗位竟聘报告
银行风险管理岗位竟聘报告
尊敬的各位领导，各位评委：
晚上好！
我是资产风险管理部。我开业86年，先后从事会计、储蓄、信用法、资产风险管理等行业。1995年在职大学本科毕业，经济师。04至05年荣获省行不良资产处置“特别能战斗”先进个人、股份制改革先进个人一等奖荣誉称号。
连续两年获得资格，现任资产风险管理部中级客户经理。
首先，报告我自2005年10月以来的主要工作：
一是具体组织参与不良资产的收缴和处置。一年来，共组织和参与了**项不良资产清理处置项目，涉及不良本金**万元；先后通过现金收回不良贷款本金***万元、呆账核销不良贷款**万元；处置5项偿债资产和闲置资产，收回现金****万元；完成了**户不良贷款客户尽职调查及处置预案、不良贷款客户清户及基本清户**户；完成了**户账销案存档案资料整理、入档，现金清收账销案存**万元；移民不良贷款**笔，共计**万元。加快处置不良资产，进一步巩固资产质量。
二是完善不良资产剥离和闲置资产处置后的后续工作。继去年6月份全面完成剥离工作后，我作为剥离工作具体实施者，针对其后续工作：政策上为各方面做好指导、解释、咨询服务；准确的数据上报多次受到省银行的好评；所有档案均已入库备案，避免了银行剥离后的风险。
已基本完成了闲置资产处置后过户手续，由于历史原因，6月份处置的闲置资产手续不完备，暇疵众多，办理过户非常困难，特别是一宗房屋面积与实际面积不符，且买受人按拍卖合同小于实际过户面积，我行自留实际面积大于产权证面积，通过与买受人及省产权、房管、财政契征、税务、土地的部门多次勾通，得到理解，已基本完了过户手续，从而为我行自留房产增加面积近30平方米，实际面积与分割后新办理的产权证完全吻合。
三是推动全面风险管理建设。切实履行风险委员会秘书处工作的各项职能,审查各项风险预案,拟定上会风险议案,主撰了《20xx年度分行风险管理报告》及《20xx年中期分行风险管理报告》，为提高我行全面风险管理水平奠定了基础。
银行风险管理报告模板【篇4】
滁州市分行：
支行内控评价”活动。接受系统外中国人民银行定远县支行为期汇报如下：
一、20xx年第三季度我行各类风险管理状况
（一）操作风险状况
长短波鉴别仪完全作为一种摆设，经办柜员办理相关业务时应履行未能履行鉴别义务。
“转讫”与“现金讫”章使用范围模糊，实际使用错误现象。
使用方面存在操作风险。通过本季度对网点的现场检查情况来看，网点存在重空凭证未能按制度规定的要求进行使用、作废等处理；汇兑联网取款通知单
空白结存数网点时有账实不符。
使用；时有综柜使用他人普柜工号临柜劳业；时有两人共用一人工号营业等等。
（二）声誉风险状况
服务正在逐步形成中，但由于过往业务的办理、管理方面存在的.遗留问题时有带来邮储银行信誉的负面影响。
2、因一些柜员业务人员的服务态度或言语或业务行为不恬当，致使一些客户可能在办理某类业务时往返于几个网点间，未能真正落实“谁受理，谁负责”的首问负责制，致使客户投诉的的概率可能上升。
后台监控岗各有不同程度的对业务制度的不了解，更谈不上掌握并应用了，这就可能造成同一客户同一类业务在不同经办柜员处办理，需提供和满足的条件要求不同，可能致使客户的吵闹近而影响我行声誉。
二、20xx年第三季度我行各类风险状况的分析及管控措施
（一）操作风险状况分析及管控措施
1、建议营业网点上级管理部门加强对员工的业务培训，
尤其是对客户身份及提供的交易凭证的鉴别，对相关业务操作层面需使用的设施要进行手把手演示，确保每个柜员都能掌握设施的规范使用，设每台设备都发挥其应有的作用。
＞的通知》。
使用、作废/上缴等操作进行把关审核，督促指导网点规范“使用”重空凭证。
4、要求各类网点的上级主管部门对各层面业务检查出的有关三级权限制度执行不力的问题进行统一梳理，并采取严惩措施，扼制“不良作为”的漫延。
（二）声誉风险状况分析及管控措施
强化系统功能。强化网点、后台监控岗人员的对新业务制度的学习氛围，杜绝个人业务素养高低不齐所致客户投诉。理性处理业务纠纷，确保邮政储蓄银行在社会上的良好声誉。
定远县支行
二0xx年九月一日
银行风险管理报告模板【篇5】
一、
作为银行风险管理部门的负责人，在过去的一年里，我积极致力于风险管理的工作，并取得了一定的成绩。以下是我对这一年工作的总结与展望，旨在向上级领导汇报我所取得的成果和面临的挑战。
二、工作回顾
1. 风险识别与评估
本年度，我主持开展了全面的风险识别与评估工作。通过对银行业务流程的分析与风险点的把握，我成功识别出了多个重要的风险源，并针对不同风险制定了相应的控制措施。同时，我利用风险评估模型对各项风险进行了定量评估，为银行决策提供了参考依据。
2. 风险监测与报告
为了及时了解风险情况，我组织建立了完善的风险监测系统，并每日定期收集和分析风险数据。同时，我还制定了详尽规范的风险报告流程，确保风险问题能够及时上报并得到有效处置。通过这些工作，我帮助银行及时发现并应对了一系列潜在风险。
3. 风险控制与防范
为了防范不良风险的发生，我提出并执行了一系列风险控制和防范措施。通过加强内部控制，我确保了各项风险操作的合规性与安全性；通过提高员工风险意识和业务素质，我有效减少了人为风险的发生；同时，我还搭建了信息安全防护体系，有效防范了网络安全风险的威胁。
4. 风险应对与危机管理
在面对突发风险事件时，我及时制定了相应的应对方案，并组织相关部门进行紧急处理。通过有效的危机管理措施，我成功避免了多个潜在的危机事件并将已发生的风险控制在较小范围内，最大程度地保护了银行的利益和声誉。
三、工作反思
在过去的一年中，我也深感到自身工作中存在的不足和面临的困难。由于风险管理领域的复杂性和变化性，我需要不断更新学习，提高业务理解能力和专业知识水平。由于人员和资源的限制，我需要更好地协调各个部门的合作，提高团队效率。银行管理制度的变化和科技的发展给风险管理工作带来了新的挑战，我需要及时跟进并进行相应调整。
四、工作计划
为了更好地履行职责和提升工作质量，我提出以下改进和规划措施：
1. 提高专业能力：通过参加培训、阅读相关书籍和研究报告，不断提高自身的业务水平和专业能力。
2. 加强团队协作：通过定期组织团队会议和培训，提高团队沟通与协作能力，优化工作流程，并合理分配人员和资源，提高工作效率。
3. 跟进管理制度和科技发展：密切关注相关法律法规和银行管理制度的变化，及时更新风险管理策略和流程；同时，积极应用新的科技手段和工具，提升风险监控和预警能力。
4. 推进风险文化建设：加强对员工的培训和教育，提高风险意识和风险管理的责任意识，培养风险文化，使整个银行组织都能主动防范和应对风险。
五、结语
在过去的一年内，我以尽职尽责的态度，积极推动银行风险管理工作的开展，并取得了一定的成绩。同时，在工作中也有所发现和反思，进一步明确了未来工作的方向和目标。希望在新的一年里，能够继续在风险管理领域取得更好的成果，为银行的稳健经营和可持续发展做出更大贡献。
银行风险管理报告模板【篇6】
20xx年，我在市分行信贷管理部的正确领导和驻地行的大力支持配合下，按照《甘肃分行派驻风险经理工作指引》（试行）和《中国农业银行甘肃省分行派驻风险主管（经理）管理细则》（试行）要求，圆满完成了年度各项工作任务，履职情况报告如下：
一、工作学习情况
（一）学习知识，巩固提高。
20xx年是本人工作岗位发生重大转变的一年，为了尽快进入角色，保证风险合规管理工作的规范性、有效性和针对性，我严格要求自己，从一个新学生做起，注重加强知识积累和业务学习，夯实本岗位理论基础。首先，本年度先后学习了《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》、《基层机构操作风险监控》、《风险分类与分类后客户风险管理》、《风险监控报告与考核》、《风险监测报告与考核》、《信贷资产减值测试》、《三个“办法”，一个“指引”》、《中国农业银行基层机构关键风险点监控检查操作指引》、《个人助业贷款产品推介》、《中国农业银行贷后管理办法》等制度文件。其次，利用驻地行周一例会时间，组织驻地行员工学习了《全市农行20xx年财务会计、资产负债工作要点》、《转发省分行关于信用风险报告系统风险监测的通知》、《转发和的通知》、《中国农业银行甘肃省分行流动性管理实施细则》等风险管理制度规定。再次，在系统操作上，学习了信贷管理群系统、数据直通车系统、法人十二级分类管理系统等信贷业务新上线系统和统计报表系统、统计在线分析系统等相关会计查询系统。另外，积极参加系统内举办的《风险经理》岗位资格考试、银行业协会举办的银行业从业人员《风险管理》资格考试及经济专业中级职称考试；参加省分行举办的信贷管理群和数据直通车操作培训；参加到临夏分行的观摩学习，参加总行举办的《法人客户信贷合同运用》视频培训和全国第二期风险合规经理培训。
通过学习培训，不仅逐步提高了个人专业职能理论水平，提升了自身的业务素质，增进了对风险合规管理重要性的认识，同时也提高了个人的业务操作技能，使自己在业务操作上能够规范熟练，在工作指导上做到有的放矢。
（二）尽职尽责，认真履职。
在日常工作中，我按照岗位工作要求和部门下发的《一周工作指引》，自我规划，主动开展工作。坚持每日及时登记好《工作日志》，保证自己的工作有方向、有内容、有效果。
1、坚持每日登陆信用风险管理系统和操作风险管理系统，查看风险点，审核风险事项。本年度共审核报送操作风险事项12条，信用风险事件1条。按月在系统进行了驻地行重要岗位人员和机构基础数据信息维护。按季完成了驻地行风险水平评价和全面风险分析。
2、坚持督办检查，促进驻地行全面风险水平提高。落实个人贷款放款审核115笔，金额654万元；贷后检查个人贷款32笔，315万元；法人贷款放款审核1笔，300万元；贷后检查法人贷款2笔，800万元；一至四季度资产减值审核落帐四笔，596566.74元；小额贷款呆账核销认定31笔，396762.70元；法人十二级分类检查5笔6800万元。并对驻地行全省案件风险排查活动、银行卡及电子银行业务风险评估活动、财务重要环节尽职检查活动、运营合规文化建设活动、总行集中审计活动中查出问题的整改情况进行了全面跟踪检查，对驻地行的安全管理情况、xx有限公司的到期贷款收回情况、xxx个人流动资金贷款形态迁徙情况等进行了专项检查。根据查出的问题，及时下发《督办函》和《风险提示函》。本年度共下发《督办函》3份、《风险提示函》13份，并根据驻地行阶段风险管控工作下发《关于xx支行近期风险管控的重要提示》一份，签发《风险合规经理检查工作单》8份、《柜面业务关键风险点监控操作单》7份、《金库管理关键风险点监控操作单》2份、《信用卡业务关键风险点监控操作单》3份、《电子银行业务关键风险点监控操作单》6份。
3、加强对驻地行风险条线业务人员的培训指导。一是分别于三月末和七月份两次组织驻地行各部门、网点风险管理系统操作员学习了风险事件和风险事项录入、审核、报送和后续报告流程，使各单位都能正确录入风险事项事件；二是全程参与指导驻地行C3系统的三次演练，共15人（次）参加。使驻地行客户经理的操作技能逐步提高。三是协调驻地行完善和健全贷后管理和风险管理例会制度，参与二、三、四季度的贷后管理例会和会计主管月例会，使驻地行风险防控第一道防线的作用逐步加强。
（三）立足全局，参与经营。
为促进本行业务的全面提升，我一方面按照委派行下发的每周工
作要点积极展开工作，按期保质保量地完成阶段性工作任务。按照部门安排，认真开展了银行卡与电子银行业务风险评估、“三个办法一个指引”贯彻执行情况检查、信贷与风险管理监管工作。另一方面，积极参与驻地行的经营管理和具体业务指导，以“知无不言，言无不尽”的大局意识谋划驻地行的经营发展。一是参与并拟定了驻地行20xx年上半年业务分析和季度工作安排，有效指导驻地行业务良性发展；参与驻地行的业务考核，完善客户经理考核办法；参与全额资金管理核算；参与年终决算。二是包片包点，促进基层营业网点业务发展。深入基层村组营销惠农卡、清收不良贷款。亲赴xx乡、xx镇、xx镇烟站进行批量代收代付业务系统客户端安装，并对xx支行、xx支行批量结算系统进行维护，促进了xx农行与xx县烟草公司烤烟结算合作项目的圆满完成。三是进行系统攻关，对xx县财政局、烟草公司、电力局进行业务营销，并取得了一定成效。
（四）加强沟通，协调发展。
为客观的掌握驻地行风险管理水平，我主动加强与驻地行领导与员工的交流沟通，倾听他们对该行风险管控的认识与建议，及时捕捉外界信息，认真分析和准确掌握驻地行的风险现状。同时，及时向驻地行领导反馈沟通情况，及时汇报上级行阶段性工作要求，汇报本人工作进度，争取驻地行行领导对风险管理工作的大力支持，从而促进驻地行风险管理工作的有效开展，促进驻地行风险管控水平的快速提升。
二、驻地行风险管理情况
至20xx年末，驻地行各项存款余额98052万元，比年初净增15007万元，同比多增615万元。其中：储蓄存款余额80961万元，比年初上升9628万元。全年各项存款实现了快速发展，结构进一步优化。各项贷款余额10253万元，比年初上升484万元。其中:小额农户贷款余额2465万元，当年净投放598万元，累放2964万元。贷款营销依靠当地资源，多极发展的格局初步形成。不良贷款余额466万元，比年初下降474万元，占比4.54%。贷款质量逐步提高。年末账面财务总收入4256万元。其中：贷款利息收入476万元，中间业务收入259万元，实现拨备前利润614万元。业务增盈渠道得到拓宽，中间业务的效益拉动作用逐步显现。
但由于xx支行存贷存量比例过低，只有10.53%；个人贷款逾期率高，为3.02%；不良贷款占比高，占4.54%及信贷经济资本占用高、短期存贷款比率低等综合因素影响，致使xx支行风险水平评价较低，四个季度评价得分依次为71.33分、74.20分、61.03分和74.45分。提示该行在不良贷款控制、到期贷款清收、贷款营销投放、发展低成本存款等方面还需要下大力气，做足文章。
三、存在的问题
在去年的工作中，我以“提升能力、严谨履职”为标准，严格要求自己，力求高质量的完成风险合规管理工作，使驻地行的风险管控水平得到了有效提高。但部分问题依然存在，表现在：
（一）个人工作上，一是一些工作计划未能有序完成，表现在网点检查内容不全面、个人贷款审查笔数占比低等方面、实施落后于计划等方面。二是对相关操作系统还挖的不深不透，未能熟练操作相关系统。如对数据直通车的报表查询功能未能熟练操作，对信用报告管理系统的操作员分配未能实现等。三是对相关理论知识的学习还需要再系统归纳，吃透。
（二）管理机制上，一是驻地行对风险合规经理工作的权力不予重视，表现在自主性不能实现，疲于应付驻地行分发的任务；考核权未能行使，对风险合规经理的考核建议不够重视。二是驻地行对风险管理工作的认识还需要再提高，对“第一道防线”的认识不足，过度依赖派驻风险合规经理。
（三）具体风险表现上，一是信用风险方面。
1、存在贷前调查不实，不全面；贷后管理不到位，贷后检查形式化；到期监测不及时，处置不力等人员管理问题。
2、存在用信环境差，部分贷户仍存在赖债、躲帐、等剥离的思想。
3、存在冒名贷款、改变贷款申请用途、转移担保等。以上风险的存在，造成不良贷款逐月产生新增，不良贷款清收困难重重，居高不下。
二是操作风险方面。存在的问题涵盖柜面业务、金库管理、电子银行、银行卡、三农信贷、法人信贷等条线。突出表现为：授权审核、对账管理、印证分管、查询冻结、现金箱管理、合同填写、凭证领用等方面的违规操作，抹帐冲帐频繁，库存限额管控不理，客户资料审核不严等。另外，由于部分内部员工对自身的岗位的认同感不强，心里压力大，埋怨多，工作无激情，外界客户因常排队，自助设备性能不高，服务效率低，门面形象差等产生排斥心里，使农行的社会形象和社会声誉受损。
四、下一步工作打算
在今年的工作中，我将积极思索，扬长避短，依靠组织，积极协调，主动改进，扎实工作，全面做好驻地行的风险识别、风险分析、风险监测和风险化解控制工作。并从以下三方面积极改进：
（一）定计划、定进度、定内容。分阶段有重点地落实相关检查项目，由表及里，力求深入，准确揭露。
（二）加强与驻地行的协调与沟通，取得驻地行的支持，与相关业务条线风险管理岗位通力合作，共同提高。
（三）强化管理，重点关注整改效果，加强培训教育，统一风险认识，防微杜渐，控表治本。
五、意见和建议
基层行作为各项业务发生的“第一线”，风险管理源头控制就显得尤为重要。要提高基层行的全面风险管理水平，就要从作为关键因素的“人”着手，提高思想认识，构筑风险管理文化，提高外部形象，落实风险管理措施。
（一）加强风险队伍建设。
首先，要强化高管对风险的认识和管理。高管人员要高度重视风险管理，在全行范围内统一风险管理语言，身体力行，率先垂范。
其次，要强化对风险管理的“三道防线”建设，风险承担部门严格承担管理客户、业务、产品风险防控的第一责任，严格执行各项风险管理政策制度规定；重点发挥派驻风险合规经理对风险进行系统性、规范化管理的作用；重视审计监察部门对风险管理体系的监督评价。
再次，加强风险业务培训。对各级风险管理人员分层次、全方位、有重点的进行专业培训，加强风险管理队伍的自身建设，增强风险管理团队的整体实力。
（二）培育风险管理文化。风险管理是一项系统工程，表现在全面性、全程性和全员性上。所以风险管理理念不仅要贯彻到每一业务环节，还要根植于每位员工的思想上、行为上。让风险管理成为每一位员工的习惯行为，让每个人在从事岗位工作时，都能深刻理解可能潜在的风险因素，并主动地加以预防。
（三）关注行为建设，堵防人员风险。基层农行由于人事制度改革，现在，基本处于人员断代期，许多同志从事一个岗位长达十余年。
因此，首先要对老同志给予给多的关怀，切实解决一些生活困难，唤回他们对农行的感恩心和认同感。其次，对年轻员工要多创造锻炼机会，多开辟晋级渠道，多培养选拔人用，激发他们的创业激情和干事热情。
银行风险管理报告模板【篇7】
银行风险，是指银行在经营中由于各种因素而招致经济损失的可能性，或者说是银行的资产和收入遭受损失的可能性。包括信用风险.非法拆借风险。非法集资风险和其他风险，银行主要面临信用风险，利率风险,流动性风险,汇率风险,市场风险,法律风险等，以下是我能网小编为大家带来的关于农商银行2018年上半年全面风险管理报告，以供大家参考!农商银行2018年上半年全面风险管理报告
2018年7月9日下午，卫东农商行风险实时预警系统运行情况座谈会在总行三楼会议室召开，机关相关部门负责人及各支行副行长,单列分理处负责人50余人参加会议。
会议上，风险管理部经理李国印传达了《河南省农村信用社联合社关于全省农信社风险实时预警系统2018年3月份运行情况通报》，同时对省联社主要领导针对该通报所做出重要批示进行了传达，并对相关问题进行了强调和要求。
风险管理部副经理许晓华针对我行2018年上半年风险实时预警系统运行情况及运行中存在的问题进行了总结、分析，指出了我行当前风险实时预警系统运行中存在的突出问题和需采取的措施。期间，与会人员针对我行风险实时预警系统情况进行了讨论、交流，大家一致认为系统上线以来，在揭示潜在风险、发现业务违规和加强风险防控等方面持续发挥作用，防范操作风险作用已经初步显现，但仍存在反馈时效性低，整改不及时的情况。下一步，应进一步规范我行员工操作行为，强化员工合规意识，提高风险管理水平。
最后，孙行长做了题为《增强合规操作意思 筑劳风险防控基石》的重要讲话，对下一步工作进行了部署：第一，提高认识、加强学习。特别是一线业务人员要认真学习各项内控制度和业务流程，熟练掌握业务操作技能，不断巩固和提高风险防范意识，防范案件于未然;第二，加强管理，防范风险。要对前期发生预警情况及时进行总结、分析、预警和处理，实现风险监督关口前移，同时区别个性预警、共性预警，从规避风险的角度出发，出台针对性处置措施予以规避;第三，加强纪律，转变作风，以身作则。严格落实省联社“4+4”工作总要求，牢固树立合规审慎经营理念，加固风险意识，筑劳思想防线，全面提升风险防控的自觉性和主动性，把握发展大势，巩固发展成果，强化风险防控，为实现“争创一流业绩、建设一流银行”的宏伟目标稳健前行。
农商银行2018年上半年全面风险管理报告
声明与提示
【声明】公司董事会及其董事、监事会及其监事、公司高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
公司负责人、主管会计工作负责人及会计机构负责人(会计主管人员)保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
立信会计师事务所(特殊普通合伙)对公司出具标准无保留意见的审计报告，请客户及相关利益人注意阅读。
第三节 管理层讨论与分析
一、商业模式
本行是江苏省盐城市大丰区的一家区县级农村商业银行。本行始终以坚持服务“三农”、支持中小企业发展为己任，积极融入地方经济发展大局，业务发展稳步向上，经营效益持续增长，创新能力显著增强，文明服务获得良好反响。
本行业务主要包含公司银行业务、零售银行业务、资金业务及国际业务，销售渠道包括各营业网点、自助设备、电话银行、网上银行、手机银行、短信银行、互联网金融产品等。近两年，本行与政府联合推出了社保卡，将旅游、校园、医疗等服务都加载到社保卡中，并以此为载体，拓展、延伸本行业务受理渠道及营销服务体系，搭建横跨金融和商业服务的多功能平台，推动本行战略转型，拓展未来发展空间。公司收入来源主要为利息收入、手续费及佣金收入。
在全体员工的共同努力下，本行发展形成了符合自身经营特色的业务发展模式，以坚持服务“三农”为本行的发展战略方向，建立了与农村经济发展和地方区域经济发展相匹配的业务结构。本行竞争优势如下：一是地方经济的快速发展为本行发展提供了坚强的后盾;二是广泛深入的地区营销布局为本行发展奠定了坚实的基础;三是坚持服务“三农”市场定位为本行发展提供持续生命力;四是特色鲜明的业务经营模式为持续发展增添了活力;五是成熟高效的资金业务模式为本行实现新的利润增长点;六是开办国际业务拓宽了本行业务发展渠道。
截至报告披露日，本行商业模式较上年度未发生较大变化。
二、经营情况回顾
2018年，经营层贯彻落实董事会决策部署，研究落实年度目标任务，聚焦新目标，对标高质量，在强监管、治乱象、降杠杆的政策背景下，各项工作取得了新的成绩。一是业务经营稳中求进。至年末，全行各项存款余额336.09亿元，比上年增加31.29亿元，增幅10.27%;各项贷款余额231.81亿元，比上年增加40.44亿元，增幅21.13%;存贷款总量、增量在大丰区银行业机构中排名第一。国际业务结算量达4.36亿美元，突破4亿美元大关。二是质量效益同步提升。至年末，全行不良贷款余额3.47亿元，不良率1.50%，比年初下降0.06个百分点，拨备覆盖率271.00%，比年初上升10.98个百分点。2018年营业收入11.98亿元，同比增加2.20亿元,增幅22.45%。利润总额6.25亿元，同比增加0.69亿元，增幅12.43%;净利润4.70亿元，同比增加0.39亿元，增幅9.08%。三是服务地方成效明显。坚持把服务实体经济放在头版头条，深耕普惠和小微金融领域。至年末，全行实体贷款余额175.91亿元，比上年增加31.27亿元，增幅21.62%。贷款客户数净增6331户。服务地方经济发展做法得到省市区领导肯定，多次在上级相关会议上交流经验，被《金融时报》、《新华日报》等媒体重点报道。四是普惠金融深入发展。率先主动加入全省综合金融服务平台，及时响应企业需求;加快社会保障卡六个“一卡通”工程，新发卡13.2万张，总量达72.06万张，加载各类功能71项。2018年新拓ETC2.41万户。打造“阳光信贷”升级版，实施小额贷款线上签约，手机自助办理。离柜率达90.76%，比年初增加8.1个百分点。五是科技支撑激发活力。数据中心已经建成使用，以IT基础平台为载体，打造流程银行、互联网金融、大数据运用三大平台，基本实现管理流程化、办公自动化、营销便捷化。上线互联网平台3.1版本、行员360画像系统、内外部检查系统，通过ISO27001信息安全规范管理体系认证。六是企业形象优良呈现。“全国文明单位”示范引领，文明创建、规范服务、回报社会持续作为，荣获江苏省“五一劳动奖状”、全省“金融模范职工之家”、盐城市“先进基层党组织”、盐城银行业“最具社会责任奖”、盐城金融系统“青年五四奖章集体”等称号, 品牌美誉度和社会关注度进一步提高。
三、风险管理
本行面临的风险主要是信用风险、操作风险、流动性风险、市场风险、集中度风险、信息科技风险、声誉风险及战略风险等。本行本着“风险创造价值”的理念，坚持质量、效益、规模协调发展的宗旨，明确风险管理责任部门，固化风险管理配套机制，在全面风险管理框架下，负责做好实质性风险管理工作。
(一)信用风险管理
信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性。本行从构建集中化、专业化、差异化信贷审批管理模式：
(1)管理集中化。打造信贷管理“十个集中”，具体包括业务受理集中、授信评审集中、用信审批集中、数据录入集中、贷款发放集中、合同管理集中、档案管理集中、抵质押品管理集中、贷后管理集中、不良清收集中。
(2)审批专业化。在授信评审部配备了有多年信贷从业经验的审批人员，结合流程银行系统的建设，对全行的所有贷款的授信进行集中审查和权限内审批;按照贷审会议事规则，将信贷会办流程纳入流程银行信贷辅助系统，实现了贷审会成员的7×24小时独立审查。在信贷管理部成立用信审批中心，配备专职审批人员，对全行所有的贷款用信进行审查和权限内审批。
(3)差异化信贷审批。一是根据贷款风险级别的划分，按照“低风险短流程，高风险长流程;小金额短流程，大金额长流程”的原则;二是对审查审批人员的权限进行了严格的划分。
(4)严格限额管理。本行制定《风险偏好和限额管理实施意见》，根据市场变化，每年对行业投向限额进行规定并在流程银行中设置，行业如超额度用信，就会自动拦截，同时根据经济形势对信贷结构调整，有效防止行业集中风险。
(5)合理运用渠道，防范授信风险。加强授信风险审查，有效甄别高风险客户，防范多头授信、过度授信、财务欺诈等风险。通过走访调研，根据企业经营状况、风险预警等外部数据及社会评价筛选优质客户，控制高负债、高风险企业融资。
(6)加强风险监测预警处置。密切监测分析重点领域信用风险变化情况，重点关注瑕疵贷款、关注类贷款情况;在风险监测系统内设置贷后管理预警模型，相关部门专人监测，一旦监测出贷款、信用卡资金流向异常，立即生成预警，发至前台部门进行核查。
(二)市场风险管理
市场风险指市场因素，例如汇率、利率、股价以及大宗商品价格，变动或不利变化导致本行利润降低、产生亏损或对本行资产组合价值造成负面影响的风险。本行的市场风险管理旨在识别、计量和监控市场风险，将潜在的市场风险损失维持在本行可承受的范围内。本行市场风险管理的政策和程序主要包括：市场风险偏好、市场风险政策(年度调整)、市场风险管理办法和程序、限额管理政策和程序等。
(三)流动性风险管理
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。按照监管要求，本行逐步建立健全与本行业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系，能够对流动性风险进行有效识别、计量、监测和控制，确保流动性需求能够及时以合理成本得到满足。通过有效的流动性风险管理，及时应对和解决可能出现的资金稳定性下降、资产流动性降低、资产负债期限错配加大、流动性风险隐患增加等问题。总行计划财务部负责在全面风险管理框架下牵头组织本行流动性风险管理实施工作，加强对资金部门资金拆借期限的流动性考核，以FTP价格对资金部门进行指引，较好的优化了流动性管理。加强负债稳定性管理，确保负债总量适度、来源稳定、结构多元、期限匹配;完善流动性风险应对预案，定期开展流动性风险压力测试。
(四)操作风险管理
操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本行有明确的操作风险管理组织架构体系，总行风险管理部负责在全面风险管理框架下牵头组织本行操作风险管理实施工作，序时开展各项检查，各部门及分支机构在牵头部门的指导监督下，根据职责权限认真做好操作风险管理工作，内部控制不断完善。
(五)信息科技风险管理
信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进银行安全、持续、稳健运行，推进业务创新，提高信息科技使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。本行高度重视信息科技风险的管理，构建了信息科技治理管理框架，成立了信息科技管理委员会，对本行信息化工作进行统一规划、决策与管理。科技信息部负责在全面风险管理框架下牵头组织本行信息科技风险管理实施工作。本行构建多部门协作的信息科技风险防范体系，从信息系统安全策略及项目建设、信息安全管理、信息系统运行管理、网络安全管理、中心机房管理、信息系统应急处置管理等方面的工作，构建了全员参与、上下联动的风险防范工作机制，加强季度应急演练，建立服务商快速联络机制和业务突发事件报告处理机制，有效保障业务连续性，促进行内业务稳健安全运行，为广大客户提供一个安全稳定的金融环境。
(六)声誉风险管理
声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉风险管理的主要内容为将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，上线舆情监测系统，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度地减少其对本行信誉、形象及品牌价值造成的损失和负面影响。
四、企业社会责任
本行始终秉承“源于社会，回报社会”的企业社会责任理念，积极参与公益事业，将理念延伸至文创、消保、民生、教育、环保、公共卫生等众多领域，赢得了各界的肯定，获得2018年度盐城市银行业消费者权益保护工作先进单位、2018年度盐城市银行业普及金融知识万里行活动先进单位、“盐城市先进基层党组织”等荣誉称号。荣获盐城市银行业协会“最具社会责任”和“最具民生金融”奖表彰。
本行全力提升金融服务质量，有效维护金融消费者合法权益。未出现与消费者权益保护相关的重大突发事件和重大负面舆情，未发生诉讼和仲裁事件，也未发生违反法律法规、虚假宣传、误导或欺骗消费者引发的大规模投诉或群体性事件及个人金融信息泄露事件，赢得了广大消费者的一致好评，荣获“全国文明单位”称号。
本行对照《加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引》要求，注重强化普惠金融理念，不断完善“三农”金融服务长效机制，持续提升特色化、专业化、精细化服务水平，“三农”金融服务工作取得了新的成绩。独家代理发放本地社保卡，将代缴水、电、煤气、有线电视费、新农合、医保、养老、涉农补贴等多项功能加载到社保卡上，实现了老百姓足不出户缴费;同时在农村设置助农网点(快付通网点)，确保每个行政村至少有3个助农网点，把小额存取现业务送到老百姓家门口。
本行通过畅通员工职业成长通道，重视员工能力提升，营造良好工作环境，促进员工与企业的共同成长;积极维护公共卫生和安全，挂钩并定期参与小区卫生清理和路口交通指导工作;完善绿色信贷制度，加大绿色信贷支持力度，引领绿色金融创新和绿色经济发展;主动调研乡村振兴相关业务，从投向和投量上优化信贷结构，促进县域经济转型升级。
2018年普及金融知识活动参与网点38个，累计活动112次，参与员工1084人次，受众客户量2.4万人，发放宣传资料4万份。与盐城市银行业协会携手大丰农商行在大丰区大新社区党群活动中心成立“大新社区金融知识宣传站”，由普及宣传向升级宣传转型。
组织员工参加无偿献血104人次，累计献血25900ML，彰显社会责任：向社会各项捐助463.64万元。
本行董事会高度重视企业社会责任的履行，定期审议相关工作报告，并提出相关意见和建议。
第四节 重要事项
一、重要事项索引
二、重要事项详情
(一)报告期内公司发生的日常性关联交易情况
公司依据有关法律法规，在《公司章程》、《江苏大丰农村商业银行股份有限公司独立董事工作规则》、《江苏大丰农村商业银行股份有限公司董事会风险管理与关联交易控制委员会工作制度》、《江苏大丰农村商业银行股份有限公司关联交易管理暂行办法》中对关联交易做出了严格规定，包括关联交易的回避表决制度、决策权限、决策程序等内容，以确保关联交易的公开、公允、合理，从而保护本行股东及本行的利益。日常关联交易具体数据详见本行审计报告。
(二)利润分配与公积金转增股本的情况
1、 报告期内的利润分配与公积金转增股本情况
报告期内董事、监事、高级管理人员变动详细情况：
报告期内新任董事、监事、高级管理人员简要职业经历：
陈斐然先生：中国国籍，1973年3月出生，江苏滨海人，硕士研究生。1991年至1998年，任上海海丰农场副科长、科长，团委副书记、书记;1998年至2001年，任上海市海丰农场果林公司党支部书记、副经理;2001年至2006年，任海丰总公司党总支书记、党委委员、宣传科科长、工会主席(兼任农工商集团团委副书记、工会常委);2006年任上海农工商(集团)有限公司团委副书记、工会常委、思想政治工作部副部长、机关党委委员;2006年至2009年,任光明食品集团有限公司团委书记、工会副主席;2009年至2012年，任上海市上海农场党委书记、法人代表;2012年至2015年，任光明食品集团长江总公司党委副书记、总经理、法人代表;2015年至2018年，任上海海博投资有限公司总裁、党委副书记、董事;2018年至今，任光明食品集团上海农场有限公司董事长;2018年至今，任本行董事。
二、员工情况
三、薪酬情况
(一)员工薪酬制度
根据《商业银行稳健薪酬监管指引》(银监发〔2010〕14号)、《银行业金融机构绩效考评监管指引》(银监发〔2012〕34号)、《江苏省农村信用社行业薪酬管理办法》(苏信联发〔2013〕227号)及《江苏大丰农村商业银行股份有限公司2018年度薪酬分配方案》(大农银发〔2018〕224号)的规定，本行员工薪酬包括基本工资、等级工资、岗位津贴工资、绩效工资、加班工资、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性收入。
(二)董事、监事、高级管理人员薪酬情况
报告期内，根据《公司章程》、《董事、高管人员及董事会专门委员会工作人员薪酬管理办法》、《监事薪酬管理办法》等规定以及2018年度行长经营管理目标考核办法对董事、监事、高级管理人员进行薪酬考核和分配。
第七节 公司治理结构
一、概述
本行建立了股份有限公司的组织结构，制定了《公司章程》，选举产生了本行第一届董事会、监事会成员，并依法召开了董事会及监事会会议。
近年来，本行一直致力于自身治理结构的不断完善。根据《公司法》、中国人民银行及中国银保监会关于商业银行的治理要求和上市公司治理要求，本行建立了由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的公司治理架构，全面修订了《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》、《监事会议事规则》、《独立董事工作规则》等相关制度，形成了权力机构、决策机构、监督机构和管理层之间权责明确、运作规范的相互协调、相互制衡的机制，为公司法人治理结构的规范化运行提供了制度保证。
2018年8月7日，中国银监会江苏监管局出具《中国银监会江苏监管局关于江苏大丰农村商业银行监管意见书的函》(苏银监函[2018]86号)，认为：“总体看，大丰农商行建立了较为完善的公司治理结构，内部控制机制逐步健全，主要监管指标符合监管要求，盈利状况良好。”
二、股东大会运作情况
本行具有合理、符合监管规定的股权结构，严格按照《公司章程》、《股东大会议事规则》的要求、程序，召集、召开股东大会，股东对公司重大事项具有知情权、参与权和表决权，确保所有股东、特别是中小股东享有平等地位，保证所有股东能够充分行使自己的权利。2018年3月28日，本行2017年度股东大会审议通过了《2017年度董事会工作报告》等16项议案。
三、董事会工作情况
(一)运作情况
本行严格按照《公司章程》和《董事会议事规则》、《战略与三农金融服务委员会工作制度》、《风险管理与关联交易控制委员会工作制度》、《审计与消费者权益保护委员会工作制度》、《提名与薪酬委员会工作制度》进行重大事项决策，维护全体股东利益。报告期末，本行董事会由14名董事组成，其中独立董事5名。董事会下设战略与三农金融服务、风险管理与关联交易控制、审计与消费者权益保护、提名与薪酬四个专门委员会，充分发挥专门委员会指导作用，提高管理水平，改善法人治理结构。
(二)报告期内董事会召开情况
2018年，本行董事会共召开了5次会议，4次季度例会，一次临时董事会，均由董事长召集和主持，会议通知、召开、表决等流程均严格按照《公司章程》和《董事会议事规则》要求。2018年3月8日召开第三届董事会第二次会议，审议通过《关于申请延长中有效期限的议案》等43项议案;2018年5月26日召开第三届董事会第三次会议，审议通过《2018年一季度经营层工作报告》等13项议案;2018年8月26日召开第三届董事会第四次会议，审议通过《2018年上半年业务经营工作报告》等12项议案;2018年10月30日召开第三届董事会第五次会议，审议通过《2018年三季度业务经营工作报告》等11项议案;2018年12月14日召开第三届董事会2018年第一次临时会议，审议通过《关于部分机构迁址及更名的议案》等6项议案。
(三)独立董事工作情况
独立董事依照有关法律、法规和《公司章程》勤勉尽职地履行职权，积极参与公司决策，对本行的风险管理、内部控制以及经营发展提出了诸多意见与建议，并对需要独立董事发表意见的事项进行了认真的审议并发表独立意见，对完善本行治理结构和规范本行运作发挥了积极的作用。
四、监事会工作情况
(一)运作情况
报告期内，本行严格按照《公司章程》规定和《监事会议事规则》、《监事会监督委员会工作制度》、《监事会提名和履职考评委员会工作制度》，严格对本行董事会、经营层履职的合法合规性进行监督，通过监审联动方式，运用大数据分析方法，对风险、内控、财务、案防等方面进行监督评价，开发上线质询流程，同时对本行定期财务报告出具审核意见，充分发挥监事会监督职能。
(二)报告期内监事会召开情况
2018年，本行监事会共召开了4次会议，均为季度例会，由监事长召集和主持，会议通知、召开、表决等流程均严格按照《公司章程》和《监事会议事规则》要求。2018年3月8日召开第三届监事会第二次会议，审议通过《监事会对董事会2017年度工作的监督评价报告》等15项议案;2018年5月26日召开第三届监事会第三次会议，审议通过《监事会对2018年一季度财务活动监督评价报告》等7项议案;2018年8月16日召开第三届监事会第四次会议，审议通过《监事会对2018年上半年经营决策、风险管理、内部控制等情况监督评价报告》等10项议案;2018年10月30日召开第三届监事会第五次会议，审议通过《监事会对第三季度财务活动监督评价报告》等14项议案。
(三)外部监事工作情况
外部监事依照有关法律、法规和《公司章程》勤勉尽职地履行职权，积极参加监事会组织的各项监督检查活动，对本行的风险管理、内部控制、财务管理等方面提出诸多客观、公正的意见与建议，切实维护股东的合法权益，促进本行规范化运作。
五、高级管理层体系
本行最高权力机构为股东大会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能，高级管理层受聘于董事会，根据《公司章程》及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其他各项政策流程和程序相一致，高级管理人员依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。
本行实行一级法人体制，各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。行本部设置董事会办公室、监事会办公室、办公室、行政保卫部、工会办公室、营销管理部、计划财务部、信贷管理部、非信贷资产管理部、风险管理部、运营管理部、内审监督部、科技信息部、人力资源部、授信评审部、互联网银行部、执行管理部、合规管理部、基建办公室、党群工作部、国际业务部、资金市场一部、资金市场二部、资产保全一部、资产保全二部、业务拓展部、私人银行部、电子银行部、普惠金融部、数据运管部等30个职能部门。设置 38家支行、1家营业部、10个自助银行。
第八节 审计报告及财务报表
审计报告
信会师报字[2019]第ZA10478号
江苏大丰农村商业银行股份有限公司全体股东：
一、 审计意见
我们审计了江苏大丰农村商业银行股份有限公司(以下简称贵行)财务报表，包括2016年12月31日、2017年12月31日、2018年12月31日的资产负债表，2016年度、2017年度、2018年度的利润表、现金流量表、股东权益变动表以及相关财务报表附注。
我们认为，后附的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了贵行2016年12月31日、2017年12月31日、2018年12月31日的财务状况以及2016年度、2017年度、2018年度的经营成果和现金流量。
二、 形成审计意见的基础
我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。审计报告的“注册会计师对财务报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照中国注册会计师职业道德守则，我们独立于贵行，并履行了职业道德方面的其他责任。我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。
三、 关键审计事项
关键审计事项是我们根据职业判断，认为对本期财务报表审计最为重要的事项。这些事项的应对以对财务报表整体进行审计并形成审计意见为背景，我们不对这些事项单独发表意见。我们确定下列事项是需要在审计报告中沟通的关键审计事项。
五、注册会计师对财务报表审计的责任
我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证，并出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证，但并不能保证按照审计准则执行的审计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致，如果合理预期错报单独或汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策，则通常认为错报是重大的。
在按照审计准则执行审计工作的过程中，我们运用职业判断，并保持职业怀疑。同时，我们也执行以下工作：
(1)识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险，设计和实施审计程序以应对这些风险，并获取充分、适当的审计证据，作为发表审计意见的基础。由于舞弊可能涉及串通、伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上，未能发现由于舞弊导致的重大错报的风险高于未能发现由于错误导致的重大错报的风险。
(2)了解与审计相关的内部控制，以设计恰当的审计程序，但目的并非对内部控制的有效性发表意见。
(3)评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。
(4)对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时，根据获取的审计证据，就可能导致对贵行持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确定性得出结论。如果我们得出结论认为存在重大不确定性，审计准则要求我们在审计报告中提请报表使用者注意财务报表中的相关披露;如果披露不充分，我们应当发表非无保留意见。我们的结论基于截至审计报告日可获得的信息。然而，未来的事项或情况可能导致贵行不能持续经营。
(5)评价财务报表的总体列报、结构和内容(包括披露)，并评价财务报表是否公允反映相关交易和事项。
我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通，包括沟通我们在审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷。我们还就已遵守与独立性相关的职业道德要求向治理层提供声明，并与治理层沟通可能被合理认为影响我们独立性的所有关系和其他事项，以及相关的防范措施。
从与治理层沟通过的事项中，我们确定哪些事项对本期财务报表审计最为重要，因而构成关键审计事项。我们在审计报告中描述这些事项，除非法律法规禁止公开披露这些事项，或在极少数情形下，如果合理预期在审计报告中沟通某事项造成的负面后果超过在公众利益方面产生的益处，我们确定不应在审计报告中沟通该事项。
立信会计师事务所 中国注册会计师：朱海平
(特殊普通合伙)(项目合伙人)
中国注册会计师：汪万吉
中国•上海
二〇一九年三月二十六日
农商银行2018年上半年全面风险管理报告
2018年，广德农村商业银行在人民银行、银监部门和省联社的指导和监管下，在各级政府、广大股东和社会各界的大力支持下，不断深化改革，牢固树立服务“三农”意识，各项工作取得了新成效。现将有关情况报告如下：
一、本行基本情况简介
(一)企业法定名称：安徽广德农村商业银行股份有限公司
(二)法定代表人：余华
(三)注册地址：广德县桃州镇万桂山南路12号
联系电话：0563-6021232
传 真：0563-6022176
邮政编码：242200
(四)信息披露范围：本行全体股东及广大客户
(五)年度报告备置地点：本行辖属营业网点
(六)机构及人员情况
截止2018年末，全辖共有营业网点38个，其中：营业部1个、支行25个、分理处12个，职工403人，股东1153名。
二、2018年业务发展和经营效益情况
(一)资产、负债同步扩张。截止12月末，全行资产总额达到136.52亿元，比上年增加13.93亿元，增幅为11.36%;负债总额126.87亿元，比上年增加12.98亿元，增幅为11.40%;所有者权益9.65亿元(其中股本金3.03亿元)，比上年增加0.95亿元，增幅为10.95%。
(二)各项存款稳步增长。截至12月末，全行存款余额达122.61亿元，较年初增加11.88亿元，增幅为10.73%，较去年同期多增1.31亿元，存款市场份额稳居首位。
(三)贷款投放增幅显著。截至12月末，全行贷款余额达73.19亿元，较年初增加8.04亿元，增幅为12.34%，较去年同期多增加2.02亿元。贷款累放98.40亿元。贷款占全县金融机构市场份额的首位。
(四)电子银行发展迅猛。2018年全行电子银行渠道共发生交易1864.59万笔，电子银行交易替代率为88.25%;电子银行渠道交易金额1017.02亿元，实现电子银行业务收入731.8万元。
共发行银行卡611917张(含社保卡232542张)，较上年末增加32685张，卡均存款5211.48元;累计发行信用卡8988张，授信总额36697.90万元;共投入运营自助设备64台;累计发展POS商户2264户，布放机具2475台;签约手机银行客户130302户;发展社区e银行商户7820户，累计交易9.87万笔，金额383.89万元;共发展金农信e付商户8739户;开通ETC户数1875户;签约互联网支付业务客户241707户。截至12月末，20个“金农信e家”全部建设完成，累计发生动账交易1454笔，金额190.24万元，其中助农取款1058笔，金额87.37万元。
(五)不良贷款风险可控。受宏观经济环境影响，前期积累的信用风险继续释放，通过加大化解力度，信用风险整体可控，但不良贷款管理和化解的压力仍在。截至12月末，我行不良贷款余额1.69亿元，较年初上升了0.16亿元，不良贷款率为2.30%，较上年下降0.04个百分点。
(六)综合效益提质增速，核心指标持续向好。截至12月末，全行业务总收入7.12亿元，较上年同期增加0.7亿元，增幅为10.59%;实现利润总额1.76亿元，同比增加0.07亿元，增幅为4.34%;应入库各类税费1.05亿元，实现净利润1亿元，与上年持平。资本充足率13.72%，核心一级资本充足率12.63%，拨备覆盖率246.96%。全年安全经营无责任事故发生。
三、股东及股权情况
(一)股东股权总数及变动情况。截至2018年12月31日，本行股金户数为1153户，比上年减少2户;股本总额为30338.53万股，比上年增加2247.30万股，增加的原因为按8%将2017年度股金分红转增股本所至。股权结构是：法人股13户、数额为7316.24万股,占股金总额的24.12%;职工自然人股341户、数额为4813.55万股，占股金总额的15.86%;非职工自然人股799户，数额为18208.74万股，占股金总额的60.02%。单个法人最高持股数额为2516.11万股，占股金总额的8.29%。单个自然人持股数额为235.03万股，占股金总额的0.77%。
(二)前十大股东持股情况。截至2018年末，我行十大股东及持股情况是：安徽励志商务投资有限公司持股2516.11万股，占股本总额的8.29%，安徽安泰农业开发有限责任公司持股909.79万股，占股本总额的3.00%，安徽省广德新龙粮食油脂有限公司持股788.49万股，占股本总额的2.60%，广德县华林汽车销售有限公司持股682.34万股，占股本总额的2.25%，安徽安广恒锋商贸有限公司持股668.16万股，占股本总额的2.20%，广德大汉机电设备销售有限公司持股454.90万股，占股本总额的1.50%，安徽永国生物科技有限公司持股303.26万股，占股本总额的1.00%，广德县三星水泥有限公司持股303.26万股，占股本总额的1.00%，孙刚持股235.03万股，占股本总额的0.77%，安徽和威农业开发股份有限公司持股227.45万股，占股本总额的0.75%。
(三)主要股东情况。截至2018年末，我行主要股东为安徽励志商务投资有限公司，持有本行股份为2516.11万股，占股本总额的8.29%，入股资金全部为自有货币资金。该公司控股股东、实际控制人及最终受益人为周凤义，关联方为广德县励志初级中学、广德励志小学、安徽励志石业有限公司、安徽励志生态旅游发展有限公司、宣城市妇女儿童医院、安徽求进商贸有限公司及周凤义。
(四)主要股东关联交易情况。本行与主要股东关联交易事项为授信业务。截至2018年末，本行对主要股东及其关联方授信情况如下：广德励志初级中学授信1300.00万元，广德励志小学授信1000.00万元，宣城市妇女儿童医院授信1000万元，周凤义授信3000万元，授信担保情况详见会计报表附注。
四、法人治理情况
(一)股东(代理人)大会。
2018年1月31日召开了广德农村商业银行股东(代理人)大会第六次会议，会议听取并审议通过了董事会工作报告、监事会工作报告、2017年度财务决算方案、利润分配方案及2018年度财务预算的报告、三农金融业务开展情况报告。
2018年11月16日召开了广德农村商业银行临时股东(代理人)会议，审议了安徽广德农村商业股份有限公司章程修正案(草案);宣读了省联社关于董事长、行长推荐文件。本次大会补选徐元志同志为二届董事会拟任董事，待宣城银监分局任职资格核准后正式履职。
两次股东代表大会均由律师现场监证并出具了《法律意见书》。
(二)董事会。
2018年1月31日召开了广德农村商业银行二届三次董事会。会议听取了2017年度三农金融业务计划执行情况报告，审议了2017年度信息披露报告。
2018年9月29日召开广德农村商业银行二届四次董事会。会议听取了2018年1-9月份经营情况汇报;审议了合规部门负责人调整议案;审议了广德农村商业银行股权管理办法(草案)以及广德农村商业银行部分股权转让事宜。
2018年11月2日召开广德农村商业银行二届五次董事会。会上宣读了原董事长周同军同志的辞职报告及省联社关于董事长、行长的推荐文件，会议选举余华同志为广德农村商业银行董事长、聘任徐元志为广行农村商业银行行长，待宣城银监分局任职资格核准后正式履职;会议审议了召开临时股东大会的议案。
2018年12月21日召开了广德农村商业银行二届六次董事会。会议听取了经营层2018年度经营情况汇报;审议了成立董事会合规委员会及其组成人员的议案、关联交易授信议案及2019年经营目标和支农支小目标计划;讨论了2018年度决算、利润分配方案、股金分红方案和2019年度财务预算方案、董事会工作报告及股东大会第七次会议召开时间及议程;签订了授(受)权书及相关决议。
(三)监事会。
2018年1月31日、9月29日、11月2日和12月21日，分别召开了广德农村商业银行二届三次、二届四次、二届五次和二届六次监事会。
2018年，监事会派员列席了全部董事会会议，对本行经营决策情况进行了全面监督，对经营状况和风险情况进行了审计。
经监事会检查确认，本行2018年度“三会”议定的事项得到了有效落实和执行。
五、三农金融服务情况
2018年，我行以服务“三农”为己任，拟定了三农金融服务发展战略和规划，并报董事会审议通过。业务发展方面，一是加大信贷投入力度，积极支持“三农”发展。二是积极拓展服务渠道，完善支付结算体系，让更多的居民享受方便快捷的现代金融服务。三是积极创新贷款产品，帮助企业共度难关，针对小微企业在经营活动中流动资金贷款期限和额度与生产周期不一致的问题，为小微企业量身定制了“流贷通”、“增信旺”、“续贷业务”、“年审制”、“循环贷款”、“银政担”、“税融通”等贷款新产品，有效缓解了企业一次性归还大额到期贷款难、融资成本高的问题。四是提高风险管控能力，增强可持续发展水平。2018年在支持“三农”和小微企业发展的同时，我行坚持通过开展“信用村”创建工作，加强对“信用村”农户的信贷政策倾斜，积极引导优化农村信用环境。一是加强信用体系建设。为引导乡(镇)村开展信用自律等信用建设，进一步优化信用环境，2018年我行新增创建“信用村”13个，共计创建“信用村”54个，实现了辖内“信用村”创建全覆盖的建设目标。在前期建档的基础上，进一步深耕有效农户、潜在农户和休眠农户，并要求对存量档案进行更新，探索农户经济信息档案的有效运用工作。截至12月末，全行已完成建档农户数5.46万户，存量档案更新率达90%以上。为下一步实行柜面办贷打下了良好基础。五是全面开展精准扶贫，积极践行普惠金融。六是积极履行服务职能，勇于担当社会责任。
六、风险提示
信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险是本行面临的主要风险。
信用风险。本行信用风险主要存在于贷款、票据承兑等表内、表外业务，本行的风险管理的措施有明确贷款客户准入条件、加强贷款投向管理、实行信贷授权管理、认真落实贷款“三查”制度、落实贷款责任追究制度、信贷资产质量实行风险分类管理等。
流动性风险。本行明确流动性管理的目标，包括新增存贷款、存贷比例等，合规与风险管理部负责监测流动性风险，建立流动性风险处置预案,提高避险能力,确保良好的流动性。
市场风险。本行的市场风险主要来源于利率风险方面。按照风险收益相匹配的原则，密切关注央行金融政策发布、利率价格指导，积极创建科学有效的市场风险管理制度，提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力，把握市场利率变动走势，切实防范利率风险。
操作风险。本行采取以下措施防范操作风险：一是流程银行建设，通过规范业务流程，揭示控制风险点。二是加强事后监督系统、远程授权系统、在线交易风险预警系统的建设，建立风险防控体系。三是深化审计监督体制，运用审计系统加强信贷、临柜业务的检查监督。四是加强岗位轮换制度。五是加强员工培训制度，不断提高全体员工合规经营意识、思想道德、文化知识和业务技能。
2019年，本行继续以三好银行建设为契机，着力推动转型发展;以风险排查为渠道，扎实推进案防体系建设;以合规建设和标准基层行社创建为手段，不断提升风险管理水平，不断改进风险防范措施，提高了风险管理能力。
本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。
广德农村商业银行
银行风险管理报告模板【篇8】
会计核算质量管理、柜员业务风险回复、违规积分及整改复查，在分行及部门领导的关心指导下，在同事的帮助下，我认真学习业务知识和规章制度，积极主动的履行工作职责、克服困难，较好的完成了本职工作。在思想觉悟、业务素质、专业技能等方面都有了一定的提高，现将一年以来的工作总结如下；
一、20xx年基本工作情况
制度有一个较为全面的认识，对于各监管部门提出的业务咨询及各种报表数据也能给予及时、准确的反馈和答复。
每月对总行和监管部门的报表、报告、及总行检查行内与各个部门之间的联系等等工作几乎都由我一个人完成。但是在短暂的无助后我发现，在这个时候一切消极、负面的情绪都是徒劳，只有积极的面对所有的困难才能保证行里的工作正常的进行。
在这一困难时期里，在领导的关心和各部门同事的协助下。我部顺利的接受了总行对风控全流程检查以及银监工作现场检查。同时还认真履行自己的岗位职责；踏实完成监控部日常工作。
注重培养自己的团队协作意识，不断提升自身价值。
在分行领导的关心和支持下，虽然就目前的工作量来说，在行里的人员配备还是十分的紧张。但是我们每一个人都深深地知道一个人的力量是有限的，促进我部的业务发展，需要的是全行同事的共同努力。在提高自身素质的同时，我注重自己团队协作意识的培养，与同事们一起以负责任的工作态度，共谋发展的扎实作风，形成了互助互谅、团结友爱的工作氛围。我在完成自身工作的同时，还向有经验的同事学习，一起努力使风险合规部在一种紧张而愉快的气氛种完成每天繁重的工作。
二、工作中存在的问题与不足
由于业务及制度学习还不够，虽然在日常工作中能够积极主动的学习相关政策制度，但由于对各项政策制度理解、工作开展等客观因素，导致存在工作不足，对风险管理不够的问题。
三、20xx年工作规划
新年新气象，同事之间的交流沟通，继续增强自己的团队协作意识；其次转变思想观念；及时了解风险监控工作中存在问题的艰巨性、复杂性和多样性。认真学习风险管理相关知识，提高风险防控与监控的能力；认真学习相关政策及规章制度，力求上进，为更好的完成20xx年各项工作任务，为我行的发展，做出自己应有的奉献。
总之20xx年，在领导和同事的关心帮助下，我各方面都有了很大的进步，业务素质也得到了较大程度的提高，虽然在很多方面还存在一定的不足，但我相信，在自己的不懈努力下，在部门的关心帮助下，我必定会把工作做得更好，为分行的部门的发展出一份力！